PA
Panamá
Ley 23 (2015) + Acuerdos UAF
- Umbral
- USD 10,000 efectivo · cualquier monto sospechoso
- Autoridad
- Unidad de Análisis Financiero (UAF)
- Requisitos
- KYC sujeto obligado · PEP enhanced · Reporte ROS · Listas ONU/OFAC
RecursosGuía de compliance
Compliance
Guía de compliance
inmobiliario LATAM.
KYC, AML, sanciones, PEP. Qué te exige cada país y cómo Orkasa automatiza la parte mecánica para que vos te enfoques en la decisión de riesgo.
Qué cubre Orkasa
KYC / Conozca a su cliente
Recolección de identificación, comprobante de domicilio, declaración de origen de fondos. Verificación de cédula contra registro civil cuando aplica.
Screening contra listas
Match automático contra OFAC, UN, EU y listas locales. Alertas en tiempo real, log inmodificable de cada verificación.
PEP / Personas Expuestas
Detección de funcionarios públicos, familiares y allegados. Activa due diligence reforzada y aprobación senior automática.
Reportes regulatorios
Borrador automático del ROS / SAR en formato local. Mantiene cadena de custodia y hashes para auditoría.
Marcos regulatorios por país
Resumen ejecutivo. La guía completa con artículos comentados está en la documentación.
CO
Colombia
Circular Externa SUPERFINANCIERA + UIAF
- Umbral
- USD 10,000 o equivalente en COP
- Autoridad
- Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF)
- Requisitos
- SARLAFT · PEP screening · ROS · Listas ONU/OFAC
DO
República Dominicana
Ley 155-17 + UAF Dominicana
- Umbral
- USD 15,000 efectivo · cualquier monto sospechoso
- Autoridad
- Unidad de Análisis Financiero (UAF)
- Requisitos
- Debida diligencia · PEP · ROS · Listas ONU/OFAC
CR
Costa Rica
Ley 8204 + Reglamento SUGEF
- Umbral
- USD 10,000 efectivo
- Autoridad
- SUGEF · ICD
- Requisitos
- Conozca a su cliente · PEP · ROS · Listas ONU/OFAC
MX
México
LFPIORPI + Reglamento SHCP
- Umbral
- Actividades vulnerables: 8,025 UMAs (~USD 50K) inmuebles
- Autoridad
- SAT · UIF
- Requisitos
- Identificación · Aviso al SAT · PEP · Listas ONU/OFAC
Preguntas frecuentes
- ¿Cuándo debo iniciar el flujo de KYC?
- Cuando una negociación pasa de "interés general" a "compromiso concreto" — típicamente al firmar opción de compra, recibir reserva, o cuando el monto supera el umbral local. Orkasa lo activa automáticamente al cambiar el lead a estado "negociando" o "viewing scheduled".
- ¿Qué documentos pide el flujo?
- Persona física: cédula/pasaporte vigente, comprobante de domicilio (<3 meses), declaración de origen de fondos, declaración PEP. Persona jurídica: certificado de existencia, RUC, identificación de beneficiarios finales (≥25%), poderes vigentes.
- ¿Cómo se hace el screening contra listas?
- Orkasa hace match automático contra OFAC SDN, UN Sanctions, EU Consolidated List, y listas locales (UAF Panamá). Match positivo = bloqueo automático y alerta al compliance officer.
- ¿Qué es un PEP y por qué importa?
- Persona Expuesta Políticamente — funcionarios públicos de alto rango, sus familiares y allegados. Operaciones con PEPs requieren due diligence reforzada (origen detallado de fondos, aprobación senior, monitoreo continuo).
- ¿Orkasa genera el ROS automáticamente?
- Genera el borrador en formato compatible con la autoridad local (UAF, UIAF, etc.) con todos los datos de la operación. El compliance officer revisa y firma antes de envío. Orkasa registra fecha y hash del envío para auditoría.
- ¿Cómo manejan los datos personales?
- Cumplimos con Ley 81 de Panamá, GDPR para clientes europeos, Ley 1581 de Colombia. RLS scoped por brokerage_id, encriptación at-rest, derechos ARCO disponibles desde el panel del lead. Ver política completa en /privacidad.